王一栋:外资银行老兵转战互联网金融行业的思考

来源:网易财经频道2015-12-11分享到:微信微博

网易财经12月11日讯 今年随着国家陆续出台互联网金融行业新规,互联网金融行业迎来大的发展。网易金融事业部执行副总裁王一栋近日表示,从平台成交量来看,网易理财成交量已经超过250亿,网易宝年交易额超过400亿,每日交易笔数超过200万笔。

据了解,网易金融事业部于今年5月份成立,除了整合旗下网易理财、网易宝、网易小贷这三个产品以外,目前网易还与光大证券、海航旅游合力推出了“立马理财”,与中信信托、顺丰一起推出了“中顺易”,以及投资了上海的一家互联网理财平台“富聪金融”。

王一栋拥有20年余年金融从业资深背景,他先后在国有银行、股份制银行及外资银行担任高级副总裁、分行行长职务,曾任星展银行杭州分行行长。作为一个从传统银行业转战到互联网金融行业的从业者,王一栋分享了他对于互联网金融与传统金融行业的理解。

他认为,互联网金融与传统金融行业有三点不同。“互联网金融行业思维更加开放,创新意识非常浓,创新的动力非常强;整个互联网金融行业处在一个飞速发展期,用户数、交易量规模都是指数级的增长;互联网金融是一个全新的业态,蕴含着巨大的机遇和机会。”

不过,他也坦言,传统银行业有很多需要互联网金融行业学习借鉴的地方。互联网金融行业需要学习传统银行业专业化的能力。整个银行业发展到今天,有完整的专业化运作,专业的风控能力,管理能力,产品的设计能力,核算能力。

“此外,互联网金融行业需要学习传统银行业业务规范能力和人才培养机制。传统金融行业整个监管体制和法律法规都是比较完善,开展业务非常规范,保障整个金融行业发展稳定。互联网金融领域需要制度保障,更需要从业人员具备专业的能力。”王一栋说。

王一栋认为,随着社会的发展,用户对于金融服务需求有往个性化和深度化发展的趋势。网易作为一家有多年积淀的高科技公司,网易金融有深度把握产品创新的能力。网易金融将利用广大用户的行为数据来描绘用户的个人画像,将用户的需求和设计的差别化互联网金融产品来匹配起来,满足用户对金融服务的需求。

“网易金融现在正在通过网易理财、网易宝和网易小贷这三个业务板块来覆盖财富管理,贷款和支付业务需求。我们希望在大数据、云计算的基础上,把用户不同的场景化需求通过设计精细的、优质的金融产品来满足。网易金融将通过场景化、生活化的金融产品设计和用户的个性化金融需求匹配起来。 ”王一栋说。(网易财经 黎芝汕)

以下为网易金融事业部执行副总裁王一栋的采访问答实录:

谈从外资银行到互联网金融行业的思考

1、网易财经:我们知道王总是从外资银行转战互联网金融领域的,您到互联网金融领域的最大感受是什么?

王一栋:我觉得互联网金融与传统金融行业相比可以用三个词语来概括我的感受:开放、加速、全新业态。

第一个点:互联网金融与传统金融行业相比,传统金融行业风格比较稳健,但是互联网金融行业思维更加开放,创新意识非常浓,创新的动力非常强。

第二点:互联网金融行业发展非常快,传统金融行业发展比较缓慢,甚至出现负增长。整个互联网金融行业处在一个飞速发展期,包括理财、互联网小贷、移动支付等,用户数和交易量规模都是指数级的增长。

第三个点:从传统金融到互联网金融,这是一个全新的业态,它本身带有金融属性,又以互联网的形式联系广大用户。在互联网金融领域的法律法规的监管还在完善中,同时还没有建立起一个非常成熟的行业规则。某种程度来说,商业模式还没有定型,像蚂蚁金服,京东金融都在探索中。另外一个角度来讲,因为是全新的业态,蕴含着巨大的机遇和机会。

2、网易财经:你觉得外资银行的经历对你最大的影响是什么,在蓬勃发展的互联网金融大潮中,外资银行的发展有什么可以值得借鉴的?

王一栋:我想从三个方面来讲值得借鉴的经验。第一点,整个银行业发展到今天已经有完整的专业化运作,例如专业的风控能力、管理能力、产品设计能力和核算能力。并且团队也非常专业化,做事的方法专业化,互联网金融行业需要学习专业化的能力。

第二点,需要借鉴规范运作的能力,传统金融行业整个监管体制和法律法规都是比较完善,在这种环境下,开展业务非常规范,这是保障整个金融行业发展稳定的前提。

第三个点,可以借鉴人才培养机制,外资银行的工作经历使我感受很深,外资银行在专业化金融人才培养机制上非常到位,有很多措施和方法来保障,现在互联网金融领域需要制度保障,更需要从业人员具备专业的能力。

3、网易财经:互联网金融的创新发展对传统银行业形成了较大的影响,不少传统银行也纷纷出台了不少应对的措施,比如招商银行也取消了跨行转账的费用等,你认为互联网金融与传统银行业之间有哪些竞争与合作的关系?

王一栋:我想用“守正出新”这个词来形容,互联网和金融的融合可以用这个成语来诠释,互联网和金融是相互补充和合作共赢的模式,是在原来传统金融行业上演变出来的一个新的业态,合作远远大于竞争。传统银行业有非常多的产品设计能力,账户体系,金融产品和服务,我觉得传统银行拥有一些优势。互联网对于用户体验,对于高科技的把握,对于整个创新的驱动都有很多优势。传统金融和互联网行业通过跨界和相互的联盟,进行合作,对于发展普惠金融,提供金融服务的覆盖率和满意度是非常大的。

谈网易金融的发展和规划

4、网易财经:我们知道网易金融事业部5月份成立,能具体介绍一下旗下相关业务和开展情况吗?

王一栋:网易金融事业部于今年5月份成立,除了整合旗下网易理财、网易宝、网易小贷这三个产品以外,目前网易还与光大证券、海航旅游合力推出了“立马理财”,与中信信托、顺丰一起推出了“中顺易”,以及投资了上海的一家互联网理财平台“富聪金融”。

从平台成交量来看,网易理财成交量已经超过250亿,网易宝年交易额超过400亿,每日交易笔数超过200万笔。

5、网易财经:网易金融在互联网金融业务上有哪些方面的规划和目标,你觉得与其他竞争对手相比优势在哪里?

王一栋:网易是一家有情怀、有信念、有态度的互联网公司,创始人丁磊先生一直非常推崇匠人精神。网易出来的产品一直都是精品,得到用户非常多的赞誉。互联网金融这一块不会脱离我们公司的文化。

随着人民生活的不断提高,对于金融服务的需求,有往个性化和深度化发展的趋势,不同的人群对于金融产品的需求不同,这个需要网易金融对于行业有深度的理解,深度把握的创新的能力。网易金融现在正在通过网易理财,网易宝,网易小贷这三个业务板块来覆盖财富管理,贷款和支付这些业务需求,来奠定广大用户群的基础。

网易是一家有多年积淀的高科技公司,可以利用广大用户的行为数据来描绘用户的个人画像,将用户的需求和我们设计的差别化的互联网金融产品来匹配起来,最终满足对用户的金融服务需求。我们希望做到我们提供的理财、投融资、贷款服务,在大数据、云计算的基础上,把用户不同的场景化需求通过精细的、优质的金融产品来满足。

网易积累了很多技术人才,在技术保障上面有很多优势。网易已经有了非常多样化的产品生态,有门户、邮箱、娱乐、电商等板块,有非常丰富的产品矩阵。据统计,现在每天使用网易服务的人次有4个亿以上,大量的海量用户和场景给推广网易金融提供了非常多的生态环境。

6、网易财经:网易金融在接下来的一年有哪些方面的想法和规划安排?

王一栋:我们将继续打造网易金融的核心竞争力,包括大数据的开发和运用能力、云计算能力、全风险管理能力和产品创新能力,明年第一个大的方向就是打造这四个竞争力。另外就是继续与银行、保险、信托等传统金融行业顶尖企业进行深度战略合作。优秀的金融机构是优秀的金融产品的保障,我们已经和华泰证券,华夏基金、汇添富基金、招商银行等机构合作。

网易金融已经进入第二梯队,通过整合商务、技术、产品和风控的能力,通过利用广大用户的海量用户行为数据来进行精确的用户画像,来和个性化的金融产品进行匹配,通过场景化,生活化的金融产品设计匹配起来。

谈互联网金融行业发展的看法与思考

7、今年是互联网金融发展非常关键的一年,从年初的互联网+战略提出到年中的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出炉,再到各个巨头的频频出招,你怎么看2015年互联网金融发生的变化?

我觉得今年互联网金融主要有几个方面的变化:行业进一步规范、生态进一步完善、商业模式进一步分化。

行业进一步规范,年初有“互联网+”战略的提出,包括7月份十部委的指导意见,包括保险、互联网金融行业的具体办法出台。从政策层面指明了方向,为行业的健康发展,提供了好多作用。

生态进一步完善,现在在2015年网商银行正式成立,蚂蚁金服也推出了相应产品,金融进一步完善产业链金融这一块的业务,包括最新的百度和中信银行成立百信银行进行深度的战略合作。

8、网易财经:接近年底,市场上普遍存在资产荒、资金紧张的情况,特别是P2P平台,有数据表明截至2015年11月底,累计问题平台已达到1157家。你怎么理解互联网金融发展的风险?

王一栋:对于一个新兴的行业始终会伴随着曲折和挑战,对于互联网金融行业来说,发展遭遇风险问题避免不了。我觉得互联网金融行业发展主要面临的风险包括几个方面。

第一个就是机构风险,在经营过程中风控模型是失效,造成机构运营和坏账率非常高,由于本身资本不足,发生资金链断裂,平台跑路。

有一些P2P平台经营模式存在很大的问题,通过伪造虚假的交易数据来引诱投资者增加交易量。有拆标、债权转让、自融的模式,还有在资金匹配之前自建资金池,造成非常大的风险。在监管不太完善的情况,现在没有第三方正规的银行来对资金进行监管,这些资金支配和使用来时由P2P公司自由支配,存在资金被挪动和存款跑路的风险。

第二个就是业务风险,互联网金融行业本身发展的动力很好,但对于国内经济形势把握不足,对于项目风险控制把控不严。诸如房地产、钢铁行业由于很多行业出现价格波动,会对项目的借款主体发生违约的情况。

第三个是政策性风险,发展业务必须有底线思维,国家出台的法律法规有严格要求,像非法集资,不能自融,不能建立资金池这一类的指导意见和规定已经出台。发展互联网金融必须要有底线思维。

9、网易财经:再过不到一个月,就要迈入2016年,如果给2015年互联网金融一个关键词,你会选择哪个词,而对2016年你又会预测是哪个词?

王一栋:我觉得今年是互联网金融元年,如果互联网金融行业的形成是从从支付宝开始发展算起的话,已经是有十来年的历史,今年是真正意义上的元年。国家政策出台了互联网金融方面的监管法规,十部委出台互联网金融指导意见,起到了里程碑的意义。此外,“互联网+”也被列入国家十三五的战略规划中。

对2016年,我想到的是“势如破竹”,随着政策的完善,科技不断的创新,不断的跨界合作,明年互联网互联网金融行业将势如破竹,用户量和交易额各个方面会有非常大的发展。